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保险常识:信用保险保单可贷款

2021-01-17 12:29:10来源:

保险对于我们如今的每个家庭来说都是非常重要的,医疗保险,商业保险,意外保险,车险等等等等,诸多的东西都跟保险扯上关系,所以我们对于保险是一定要有所认知的,那么今天小编就来给大家针对信用保险保单可贷款来进行一个介绍,让大家对于信用保险保单可贷款有一个更为全面的了解

  【摘要】融资门槛高、融资难一直令中小企业头疼,但鲜为人知的是,信用保险保单也能在保险公司或银行贷款。比其他融资手段,信用保险不仅能融资,而且能够保护企业避免坏账,一旦买方无力付款,保险公司可赔偿最高达90%。

  出口信用保险保单融资

  出口信用保险可以在银行贷款,业内人士透露,贷款规模约为第二年预计应收账款的50%~80%之间。假如明年的应收账款估算为1000万元,那么可以从银行贷到500万~800万元不等。

  受金融危机影响,外贸企业面临国外进口商拖账欠账甩单等风险。投保出口信用保险,变应收账款为安全性和流动性都较高的资产,成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”,而且融资门槛也相应降低。

信用保险保单

  内贸信用保单融资

  企业在保险公司投保了信用保险以后,拿着保单就可以在银行贷款。

  业内人士介绍,投保内贸信用险的客户,很多都是冲着融资贷款而来的,主动要求投保,因此在目前的保险行业里,信用保险是做起来最有尊严的险种之一。

  “贷款利息与所处行业有关,但肯定比民间借贷利息低,一般和银行贷款利息持平。”该业内人士说,“企业在保险公司投保了信用保险以后,拿着保单就可以在银行贷款。”

  平安财险上海营业部经理陆新宇介绍,保险公司对投保企业的风险管控非常严格,不仅要审核投保企业的资信和经营情况、还要审核该企业在全国的客户情况、所在行业的发展状况,再决定承保额度。

  以平安财险为例,陆新宇称,信用保险接受大部分行业的投保,房地产、光伏、民营钢铁贸易行业除外。但高风险行业的费率会较高。

  除了融资贷款以外,内贸信用保险承保的主要是买方信用风险,包括因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。

  慧择提示:信用保险保单可以进行融资贷款,同时能获得保险公司的风险保障、风险信息提醒。保单贷款有两种方式,一种是向保险公司贷款,另一种就是直接向银行贷款。